Национальный банк Таджикистана отозвал лицензии у двух некогда крупных банков страны – «Агроинвестбанка» и «Точиксодиротбанка». В 2016 году эти два банка, а также «Фононбанк» и «Таджпромбанк» столкнулись с финансовыми проблемами, что повлекло за собой кризис в банковской системе Таджикистана и снижение доверия населения. Сотни вкладчиков не смогли полностью получить свои депозиты, а с лишением банков лицензий и вовсе отчаялись. Рассказываем, что теперь ожидает вкладчиков двух некогда системообразующих банков Таджикистана.
В Нацбанке Таджикистана отмечают, что 64% из общего количества застрахованных вкладчиков «Таджиксодиротбанка», это примерно 3,5 тысячи человек, получат полное возмещение из Фонда страхования сбережений физических лиц. Еще 36% (2 тысяч вкладчиков) — частичное возмещение. Оставшаяся часть вкладов физических и юридических лиц будет погашена за счет продажи собственных средств банка, которые выставляются на продажу специальным администратором.
В «Агроинвестбанке» из общего количества застрахованных вкладчиков 86%, т.е. 23,7 тысяч человек, полностью получат возмещение из Фонда страхования сбережений физических лиц. Еще 4 тысяч человек получат частичное возмещение своих вкладов.
Остальная часть вкладчиков будет получать свои сбережения по мере продажи активов банка и в порядке очереди. В данном случае, к сожалению, пока не ясно по какому принципу будет устанавливаться очередность.
Почему будет выплачивать Фонд?
Оба ликвидированных банка являются участниками системы страхования сбережений физических лиц, и именно из этого фонда теперь будут выплачиваться депозиты населения, вложенные в эти банки.
По закону Фонд включается в процесс выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитных организаций после наступления страхового случая, а в данном случае — после вынесения решения суда о начале процедуры принудительной ликвидации в отношении ОАО «Агроинвестбанк» и ОАО «Таджиксодиротбанк» и получения реестра вкладчиков для выплаты страхового возмещения.
Откуда у Фонда деньги?
Более 27 тысяч вкладчиков двух банков полностью получат свои сбережения, а это не менее 700 млн сомони. Остальные получат свои средства частично. Предположительно, общая сумма, которую нужно будет выплатить вкладчикам двух банков, превысит сумму в 1 млрд сомони. Откуда у Фонда такие средства?
На сайте Фонда отмечается, что «по закону, средства Фонда состоят из платежей кредитных организаций (членские и календарные взносы, дополнительные платежи), доходов от инвестиций, денежных средств, заимствованных у Правительства Республики Таджикистан, денежных средств, полученных при удовлетворении жалоб вкладчиков, интересы которых были переданы (суброгированы) Фонду, а также из других поступлений, не запрещенных законом».
В данном случае возможны два варианта: в Фонд поступили средства из бюджета страны, либо это грант или кредит международной организации — крупного донора Таджикистана.
Когда Фонд начнет выплату?
На сайте Фонда страхования сбережений физических лиц Таджикистана отмечается, что о дате начала выплат по вкладам, месте, времени и порядке предоставления заявлений для выплаты страхового возмещения Фонд сообщит через официальные печатные издания, на своем интернет-сайте и через другие СМИ.
Дополнительную информацию о выплате страхового возмещения, можно получить по телефону (+992) 44 600-32-45, (+992) 44 600-35-45 или на сайте Фонда www.idif.tj
Сколько получат вкладчики?
Нацбанк уже указал число вкладчиков кто полностью и частично получит свои сбережения через Фонд.
Законом Республики Таджикистан от 3 августа 2018 года, №1551 «О внесении изменений и дополнений в Закон Республики Таджикистан «О страховании сбережений физических лиц» размер возмещения по сбережениям составляет в национальной валюте не более 500 и по сбережениям в иностранной валюте — не более 350 показателей для расчетов.
1 показатель для расчета в 2021 году составляет 60 сомони. 500 показателей составят 30 тысяч сомони, а 350 показателей равняется 21 тысяч сомони.
Если ваш депозит был в нацвалюте, и он не превышал или был равен 30 тысячам сомони, вы полностью сможете получить свой вклад из Фонда.
Если ваш вклад был в долларах США, и он равен или не превышал сумму в 21 тысячу сомони, то вы получите свои деньги в полном размере.
Но если сумма вашего депозита превышала сумму в размере 30 тысяч сомони (в нацвалюте) и 21 тысяч сомони (эквивалент в долларах США), то Фонд вам сможет выплатить лишь пороговый показатель в указанных размерах. Остальная часть ваших денег будет выплачиваться по мере продажи активов и собственности обанкротившихся банков.
А если было несколько депозитов?
В статье 22 закона «О страховании сбережений физических лиц» отмечается, что размер страхового возмещения устанавливается следующим образом, если вкладчик имеет несколько сберегательных счетов в кредитной организации:
— в национальной валюте, эти счета рассматриваются как один сберегательный счет и страховое возмещение выплачивается в размере не более 500 (пятисот) показателей для расчетов;
— в иностранной валюте, эти счета рассматриваются как один сберегательный счет и страховое возмещение выплачивается в размере не более 350 (триста пятьдесят) показателей для расчетов;
— в национальной и иностранной валютах одновременно, то страховое возмещение осуществляется на основании нормативов, предусмотренных частью 1 настоящей статьи, но в любом случае, общий размер страхового возмещения для сбережений не должен превышать 500 (пятисот) показателей для расчетов.
Всю сумму будут выдавать сразу или частями?
Так как Фонд страхования сбережений физических лиц Таджикистана пока не опубликовал более подробной информации, не ясно, будут ли выплачиваться средства вкладчиков сразу или же частями в течение года.
Возмещаются ли проценты по сбережениям?
Проценты по сбережениям Фондом не возмещаются. Если договором банковского вклада предусмотрена капитализация процентов, то страховое возмещение выплачивается от общей суммы остатка вклада.
В какой валюте осуществляется выплата возмещения по сбережениям?
Сбережения, размещенные в национальной валюте, возмещаются в национальной валюте. Сбережения, размещенные в иностранной валюте, возмещаются в национальной валюте по официальному курсу, установленному Национальным банком Таджикистана на день наступления страхового случая. В данном случае страховой случай наступил 21 мая 2021 года.
Если ваш вклад был в долларах США, то вам его выплатят в сомони по курсу НБТ на 21 мая 2021 года, когда $1 = 11,32 сомони.
Даже если курс доллара будет меняться в течение года, то в расчет будет браться его курс за 21 мая 2021 года.
В какой форме осуществляется выплата возмещения по вкладам?
Выплата возмещения по сбережениям может осуществляться Фондом или его обслуживающим банком по заявлению вкладчика, как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет кредитной организации, указанной вкладчиком.
Возместят ли деньги держателям дебетовых и зарплатных карточек?
При наступлении страхового случая по банковским счетам платежных карт как объектов обязательного страхования, выплачивается страховое возмещение.
По каким сбережениям физических лиц не выплачивается возмещение?
При возникновении страхового случая возмещение не выплачивается по следующим сбережениям физических лиц:
— сбережения, в отношение которых кредитная организация имеет законное право на зачет долгов вкладчиков в пределах суммы долга вкладчика;
— сбережения, находящиеся под залогом;
— сбережения, полученные преступным путем или сбережения, арестованные судом;
— сбережения, которые по заключению Национального банка Таджикистана способствовали ухудшению финансового положения кредитной организации;
— сбережения, определенные законом и связанные (аффилированные) с лицами кредитной организации, а также лицами, которые в течение последнего года до ликвидации кредитной организации, считались таковыми;
— сбережения партнеров аудиторской фирмы, которые были задействованы в качестве аудиторов кредитной организации в календарном году, предшествовавшем дате наступления страхового случая;
— сбережения физических лиц, владеющих более чем пятью процентами акций кредитной организации на началах выгодоприобретения;
— сбережения, размещенные в иностранных филиалах кредитной организации;
— сбережения на сумму любой непогашенной задолженности вкладчика перед кредитной организацией;
— сбережения на сумму менее 10 сомони.
А если вкладчик не имеет возможности лично получить сумму возмещения?
Застрахованная сумма возмещения по сбережению может быть выплачена другому лицу по доверенности, оформленной в соответствии с действующим законодательством Республики Таджикистан.
Если сбережение принадлежит несовершеннолетнему лицу?
Возмещение по сбережениям, которые принадлежат несовершеннолетнему лицу, может быть выплачено другим лицам (родителям, опекунам, попечителям и т.п.) при подаче соответствующих документов, оформленных согласно действующему законодательству Таджикистана.
Кто имеет право на получение возмещения по сбережениям после смерти вкладчика?
Право на получение возмещения по сбережениям получают наследники при наличии документов на наследство, оформленных в соответствии с законодательством Таджикистана.
На протяжении какого времени вкладчики могут обратиться в Фонд за получением возмещения по сбережениям?
Вкладчик или его представитель имеют право на обращение за возмещением застрахованного сбережения в течение одного года со дня наступления страхового случая. То есть, в данном случае Фонд будет выплачивать средства вкладчикам двух банков в течение календарного года с 21 мая 2021 года до 21 мая 2022 года.
Какие документы нужны для получения возмещения по сбережениям?
Для получения возмещения по сбережениям вкладчику необходимо представить в банк — агент, который обслуживает Фонд, документ, удостоверяющий личность (паспорт или другой документ) и письменное заявление.
